Seguro de discapacidad a largo plazo en Florida (Long-Term Disability)

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Seguro de discapacidad a largo plazo en Florida (Long-Term Disability)

Si una enfermedad o lesión le impide trabajar durante varios meses o años, el seguro de discapacidad a largo plazo (Long-Term Disability) reemplaza entre 60% y 70% de su ingreso. Su familia no se quedará sin recursos.

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Seguro de discapacidad a largo plazo en Florida (Long-Term Disability)

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Reemplazo de ingresos

Pago de 60–70% de su ingreso si no puede trabajar por una enfermedad o lesión

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Período de pagos prolongado

Los pagos continúan durante meses o años, incluso hasta la edad de jubilación

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Cualquier incapacidad para trabajar

Cubre tanto lesiones físicas como enfermedades graves: cáncer, infarto, derrame cerebral

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Período de espera (Elimination Period)

Normalmente 90 días desde el inicio de la incapacidad hasta el primer pago

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Cobertura por ocupación propia (Own-occupation)

Recibe el pago si no puede ejercer su propia profesión, aunque pueda trabajar en otra

📈

Cláusula adicional COLA (COLA Rider)

Ajusta los pagos según la inflación y conserva su poder adquisitivo

¿Por qué es tan importante el seguro de discapacidad a largo plazo (Long-Term Disability)?

Según las estadísticas, uno de cada cuatro trabajadores en EE. UU. queda incapacitado al menos 90 días antes de llegar a la edad de jubilación. La mayoría de las personas asegura su auto y su casa, pero olvida asegurar su activo más valioso: su ingreso. Si usted gana $60,000 al año y no puede trabajar durante 5 años, la pérdida sería de $300,000.

Own-Occupation vs. Any-Occupation: una diferencia importante

Own-occupation (ocupación propia): se paga si usted no puede trabajar en su profesión específica. Por ejemplo, un cirujano con una lesión en la mano recibiría el pago aunque pudiera dar clases. Any-occupation (cualquier ocupación): se paga solo si usted no puede trabajar en ningún empleo, una condición mucho más estricta. Recomendamos own-occupation, especialmente para profesionales especializados.

¿Cuánto cuesta el seguro de discapacidad a largo plazo?

Normalmente entre 1% y 3% del ingreso anual asegurado. Con un ingreso de $60,000 al año, serían $600–$1,800 al año o $50–$150 al mes. El costo depende de la profesión, la edad, el estado de salud, el período de espera y la duración de los pagos.

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Preguntas frecuentes

¿Tengo LTD a través de mi empleador?
Muchos empleadores ofrecen LTD grupal, normalmente de 60% del ingreso. Sin embargo, la póliza grupal no se transfiere si usted cambia de trabajo. Una póliza personal se queda con usted sin importar quién sea su empleador.
¿El seguro por discapacidad del Seguro Social (Social Security Disability) cubre mi ingreso?
El SSDI (Social Security Disability) es difícil de obtener: el tiempo de espera promedio es de 2+ años y la mayoría de las solicitudes se rechazan. El pago promedio es de alrededor de $1,400 al mes, mucho menos que el ingreso promedio.
¿Qué período de espera debo elegir?
90 días es la opción más popular. Un período más largo (180 días) reduce el costo de la póliza, pero requiere ahorros para cubrir el tiempo de espera. Un período corto (30 días) cuesta más.
¿Mi profesión influye en el costo?
Sí, de manera significativa. Las profesiones físicamente riesgosas (construcción, conductores) pagan más. Los trabajadores de oficina y los profesionales especializados pagan menos. Algunas aseguradoras pueden excluir ciertas profesiones de la cobertura.
¿Puedo obtener LTD si tengo una enfermedad crónica?
Depende del diagnóstico y de su estabilidad. Las condiciones preexistentes pueden quedar excluidas de la cobertura o aumentar la prima. Buscaremos las aseguradoras más flexibles para su situación.

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